Kalkulator odsetek ustawowych pomaga szybko policzyć należne odsetki od długu, faktury, pożyczki albo zasądzonej kwoty. Wpisujesz kwotę, wybierasz rodzaj odsetek i okres, a narzędzie pokazuje odsetki oraz łączną kwotę do zapłaty według stawek opartych o stopę referencyjną NBP.
Dane aktualne na dzień: maj 2026. Źródła: NBP, ISAP, KNF oraz akty prawne wskazane niżej. Ostatnia weryfikacja: redakcja Policz.online, maj 2026.
Finanse
Kalkulator odsetek ustawowych
Oblicza odsetki ustawowe kapitałowe albo odsetki ustawowe za opóźnienie według wzoru: kwota × roczna stopa × liczba dni / 365. Domyślna stopa referencyjna NBP to 5,75%, a marże wynikają z Kodeksu cywilnego.
Podaj kwotę należności, wybierz rodzaj odsetek i wpisz liczbę dni albo daty okresu. Jeśli wpiszesz liczbę dni ręcznie, kalkulator użyje jej zamiast dat. Kwoty wpisuj w złotych, a daty w formacie RRRR-MM-DD.
Wyniki
| Kwota główna | — |
|---|---|
| Liczba dni Okres przyjęty do obliczeń. | — |
| Roczna stopa odsetek Stopa referencyjna NBP plus właściwa marża ustawowa. | — |
| Należne odsetki Kwota odsetek za wskazany okres. | — |
| Razem do zapłaty Kwota główna plus odsetki. | — |
Jak działa kalkulator odsetek ustawowych?
Kalkulator wykorzystuje aktualizowalne zmienne: stopę referencyjną NBP, marżę 3,5 p.p. dla odsetek ustawowych oraz 5,5 p.p. dla odsetek ustawowych za opóźnienie. Administrator może zmienić stopę w panelu lub uruchomić aktualizację ze źródeł NBP.
odsetki = kwota × (stopa referencyjna NBP + marża) / 100 × dni / 365Wynik ma charakter informacyjny i nie zastępuje porady prawnej ani indywidualnego wyliczenia w sprawie sądowej.
FAQ
Czy kalkulator liczy dzień zapłaty?
Tak, gdy używasz dat, okres jest liczony z dniem końcowym włącznie. Jeśli Twoja sprawa wymaga innego sposobu liczenia, wpisz liczbę dni ręcznie.
Czy mogę zmienić stopę NBP?
Tak. Administrator ustawia globalną stopę NBP, a użytkownik może tymczasowo nadpisać ją w panelu zmiennych przy kalkulatorze.
Jak korzystać z kalkulatora?
Wynik pojawia się po uzupełnieniu podstawowych danych i uruchomieniu obliczenia; najważniejsze jest prawidłowe wskazanie rodzaju odsetek oraz liczby dni.
- W polu kwota należności głównej wpisz sam kapitał, bez wcześniej naliczonych odsetek, kosztów sądowych ani opłat dodatkowych.
- Wybierz rodzaj odsetek: ustawowe kapitałowe albo ustawowe za opóźnienie, bo każda opcja ma inną marżę ponad stopę referencyjną NBP.
- Podaj pierwszy dzień naliczania i ostatni dzień naliczania lub wpisz liczbę dni ręcznie, jeżeli liczysz okres z dokumentów poza datami.
- Sprawdź wynik: liczba dni, roczna stopa odsetek, należne odsetki i kwota razem do zapłaty pokazują pełny obraz zobowiązania.
- Jeżeli sprawa dotyczy pozwu, ugody lub wezwania do zapłaty, porównaj daty z umową, fakturą albo orzeczeniem przed wysłaniem pisma.
Wzory i podstawy prawne
Kalkulator stosuje prostą metodę dzienną, bez kapitalizacji odsetek i bez uwzględniania częściowych spłat. Roczna stopa zależy od tego, czy liczysz zwykłe odsetki ustawowe za korzystanie z kapitału, czy odsetki ustawowe za opóźnienie w spełnieniu świadczenia pieniężnego.
Podstawowy wzór: odsetki = kwota główna × roczna stopa odsetek × liczba dni / 365
- Kodeks cywilny, art. 359 §2: odsetki ustawowe kapitałowe wynoszą stopa referencyjna NBP + 3,5 punktu procentowego, o ile przepis szczególny albo czynność prawna nie stanowi inaczej.
- Kodeks cywilny, art. 481 §2: odsetki ustawowe za opóźnienie wynoszą stopa referencyjna NBP + 5,5 punktu procentowego, gdy dłużnik spóźnia się ze świadczeniem pieniężnym.
- Stopa referencyjna NBP: przy wartości 3,75% rocznie daje to w maju 2026 r. odpowiednio 7,25% dla odsetek kapitałowych i 9,25% dla odsetek za opóźnienie.
- Ważne założenie: wynik jest liczony dla jednego, nieprzerwanego okresu i nie zastępuje analizy sytuacji, w której były częściowe płatności, zmiany stopy w czasie albo odrębne postanowienia umowne.
Przykład obliczenia
Przedsiębiorca chce oszacować odsetki ustawowe za opóźnienie od niezapłaconej należności 10 000 zł za 30 dni opóźnienia.
| Dane wejściowe | Kwota: 10 000 zł; okres: 30 dni; rodzaj: odsetki ustawowe za opóźnienie; stopa: 9,25% rocznie. |
| Obliczenie | 10 000 × 9,25% × 30 / 365. |
| Wynik | 76,03 zł odsetek; razem do zapłaty 10 076,03 zł. |
| Interpretacja | Kwota pokazuje orientacyjną należność na wskazany dzień. Jeżeli dłużnik zapłaci później, odsetki trzeba przeliczyć dla dłuższego okresu. |
FAQ — najczęstsze pytania
Poniższe odpowiedzi wyjaśniają najczęstsze wątpliwości związane z liczeniem odsetek ustawowych w praktyce.
Jak obliczyć odsetki ustawowe za opóźnienie krok po kroku?
Najpierw ustal kwotę główną, dzień wymagalności i dzień, do którego liczysz odsetki. Następnie zastosuj stopę z Kodeksu cywilnego, czyli stopę referencyjną NBP powiększoną o 5,5 punktu procentowego, i pomnóż ją proporcjonalnie przez liczbę dni opóźnienia.
Od którego dnia liczyć odsetki ustawowe za opóźnienie?
Co do zasady odsetki za opóźnienie liczy się od dnia następującego po terminie płatności. Jeżeli termin płatności wynika z faktury, umowy, wezwania albo wyroku, to właśnie ten dokument powinien być punktem wyjścia do ustalenia pierwszego dnia naliczania.
Czy odsetki ustawowe i odsetki maksymalne to to samo?
Nie. Odsetki ustawowe są stawką domyślną wynikającą z Kodeksu cywilnego, natomiast odsetki maksymalne wyznaczają górny limit, którego nie można przekroczyć w czynności prawnej. Kalkulator liczy standardowe odsetki ustawowe i ustawowe za opóźnienie, a nie sankcyjne odsetki maksymalne.
Czy wynik z kalkulatora można wpisać w wezwaniu do zapłaty?
Wynik może być dobrym punktem wyjścia do przygotowania wezwania, ale przed wysłaniem pisma warto sprawdzić daty, stopę NBP i podstawę roszczenia. W sprawach sądowych lub spornych najlepiej zweryfikować wyliczenie z prawnikiem albo księgowym.
Powiązane kalkulatory
Jeżeli liczysz odsetki, zwykle przydają się też narzędzia do kredytów, transakcji B2B i kosztów finansowania.
- Kalkulator odsetek B2B — liczy odsetki w transakcjach handlowych oraz rekompensatę 40/70/100 EUR.
- Kalkulator nadpłaty kredytu — pokazuje oszczędność odsetkową po wcześniejszej spłacie kapitału.
- Kalkulator zmiany oprocentowania — sprawdza wpływ nowej stopy na ratę i koszt odsetek.
- Kalkulator raty kredytu — pomaga policzyć ratę równą lub malejącą dla kredytu.
Podsumowanie
Kalkulator odsetek ustawowych pozwala szybko sprawdzić, ile wynoszą odsetki od konkretnej kwoty i okresu. Dodaj stronę do zakładek, jeżeli regularnie przygotowujesz wezwania do zapłaty, rozliczasz zaległości albo chcesz porównać kilka wariantów przed kontaktem z dłużnikiem.
Wynik ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej, podatkowej ani księgowej. Przed użyciem w oficjalnym piśmie sprawdź aktualne stawki, dokumenty i indywidualne okoliczności sprawy.